Wer eine Immobilie kauft, hat verschiedene Finanzierungsmodelle zur Auswahl. Neben der variablen und der Festhypothek stehen neue Modelle zur Verfügung.
Neue Finanzierungsmodelle
Die Hochzinsphase der frühen neunziger Jahre hat die politische Diskussion über die Gestaltung der Hypothekarzinssätze stark angeheizt. Dementsprechend sind in den vergangenen Jahren eine ganze Reihe neuer Finanzierungsmodelle entstanden. Die traditionellen Finanzierungsformen werden zusehends abgelöst, kombiniert oder teilweise in neue Produkte integriert.
Variable Hypothek
Obschon die variable Hypothek im Normalfall gegenseitig auf 3-6 Monate kündbar ist, gilt sie wirtschaftlich als mittel- bis langfristiges Darlehen. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit nach oben oder unten verändern, so dass der Kreditkunde bei sinkendem Zinsgefüge profitiert und sich bei steigenden Zinsen mit Zinssatzerhöhungen konfrontiert sieht.
Festhypothek
Festhypotheken werden für eine bestimmte Laufzeit (1-10 Jahre) zu einem fest vereinbarten Zinssatz abgeschlossen. Der Kreditnehmer hat somit Gewähr, dass sich der fixierte Zinssatz während der gesamten Laufzeit nicht verändern wird.
Libor- oder Geldmarkthypothek
Sind die Zinssätze am internationalen Geldmarkt tendenziell am Sinken, profitiert man mit der Liborhypothek von einem Hypothekarzinssatz, der teilweise markant unter den langfristigen Zinssätzen liegt. Der Zinssatz der Liborhypothek richtet sich nach dem europäischen Geldmarktsatz (London InterBank Offered Rate). Je nach Modell wird alle 3 oder 6 Monate ein neuer Zinssatz fixiert.
Spezialhypotheken
Bei fast allen Instituten findet man heute eine grosse Anzahl von diversen zusätzlichen Finanzierungsmodellen, welche auf die jeweiligen persönlichen Verhältnisse zugeschnitten sind. Bei solchen Modellen kann vielfach von Familienvergünstigungen oder sonstigen Rabatten profitiert werden.
Der Hypothekarzinsfuss
Die Höhe des Hypothekarzinsfusses wird primär durch Angebot und Nachfrage bestimmt. Die Nachfrage richtet sich dabei nach der allgemeinen Konjunkturlage und der individuellen Situation der privaten, industriellen und öffentlichen Investoren.